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  看似,咱们了解的周鸿祎和他的360帝国又回来了。

  继集团成功借壳回归A股后,老周掌舵的360金融也回马一枪杀入美股,当今赚的盘满钵满。作为第一大股东,老周持股份额也由IPO时的13.8%增至14.4%,投票份额达76.3%。

  一进一出,组合拳转化间,360金融已成老周最重要的进攻(变现)利器。

  2018财年,360金融净收入为人民币44.5亿元,较2017年7.88亿元增加464%;净利润为人民币11.9亿元,较2017年1.65亿元增加624%,这是360金融自豪的本钱。

  背靠大树好乘凉,360金融的成果与集团支撑密不可分。品牌背书、流量支撑,是360金融得以快速生长的重要因素。

  但母体滋补终有极限,360金融要怎么打破本身,更进一步?

  01 事务单一,无法试水B端服务

  5月9日,360金融研究院与集团联合发布《2018智能反诈骗洞悉陈述》(以下称陈述)。

  陈述背面 ,是360金融一向着重的“大数据、人工智能反诈骗风控系统”。其发言人也在不断勾勒360金融的未来方向:“360金融会将本身数据堆集、事务才干、技能创新构成模块化和产品化计划,向金融职业输出金融科技才干。”

  一言以蔽之,“赋能B端金融企业,输出科技才干”,是360金融的下一盘大棋。但不管BATJ旗下金融公司,仍是360金融本身,服务B端金融组织,都不是新鲜事。

  “关键在于,怎么服务B端金融组织?360金融现在赋能的B端金融组织,仅仅停留在资金协作层面。”一位挨近360金融的职业人士表明。

  从财报数据可见一斑。在到2018年末,360金融的累计借款来历中,金融组织占74.7%,同行组织协作伙伴占23.6%,小额信贷公司仅占1.7%。

  从深层次来看,360金融与金融组织协作,之所以停留在资金层面,首要取决于360金融单一的事务形式。

  现在360金融事务首要为借单事务、分期商城和小微借款等。其间最重要的中心产品是借单事务,经过向金融组织供给获客促成服务,360金融收取必定份额的借款便当服务费和贷后服务费。

  360金融发布的Form 20-F年度财务陈述显现,借款便当服务费与贷后服务费算计营收38.6亿元,约占2018年度总营收的87%。

  单一的消费金融事务促成,决议了360金融与组织协作方法过于简略和单一。但不可否认,以借单为中心的消费金融事务,是360金融为数不多的“正确”挑选。

  正是凭仗360集团的品牌背书与用户流量,毫无门槛儿的360金融消费金融事务,才干如此快速生长与变现。

  招股书显现,到2018年9月30日,360金融累计借款人中有22.7%来自集团的途径。实际上,360集团关于金融的加成远不止如此。

  360金融总裁吴海生曾表明,“360金融与集团签了排他性战略协作,集团不能控股另一家跟咱们相似的公司,这也就意味着集团的可转化流量,基本上都到咱们渠道上来了。”

  360金融CFO吴疆亦表明,“咱们在头一两年的时分,花了许多精力在集团内部找场景,今日仍然在做这个作业。”

  关于360金融而言,背靠月活5亿的集团品牌,的确占尽有利地势。较高的转化率与较低的获客本钱,在360前期跑马圈地中最为急需。

  但这一本钱优势正在发生变化。Form 20-F财报显现,2018年360金融出售营销费用激增至13.2亿元,同比增283%,约占总本钱的47%。

  “营销本钱激增仅仅表面现象,更深层面的问题是:曩昔3年360金融现已转化了集团场景内许多用户,持续深挖难度不小。而在消费金融市场白热化抢夺中,开辟外部用户,需求更高的本钱。” 一位消费金融业内人士弥补道。

  集团内部获客将遇瓶颈,外部获客本钱高企,单一消费金融(借单)事务,已缺乏支撑360金融的扩张野心。

  所以,深化B端金融服务,成了360金融打破天花板的救命稻草。

  02 空谈布局,科技赋能仍是标语

  但赋能B端金融组织的战场,早已白热化。

  BATJ旗下的金融科技公司,早已抢占先机。不管是京东数科的B2B2C形式,仍是度小满,都抢先360金融不止一个身位,这其间还不包括蚂蚁金服与腾讯金融科技。

  有业内人士指出,赋能B端金融组织的路途看似夸姣,但许多服务项目更像是赔本赚吆喝。金融组织需求不同,独自的技能开发与赋能导致互联网科技公司本钱太高;但适用于多家金融组织的科技服务产品,需求更高的技能,更老练的运营支撑,即使强壮的科技公司也很难完成。

  正是对本身B端企业服务的优化晋级,腾讯推出了工业互联网理念,京东数科提出了数字工业晋级的共建与共生。

  与之比较,360金融的B端赋能之路相形见绌,并无多少建树。

  但不可否认,凭借集团大数据、安全风控的实力, 360金融切入到智能反诈骗范畴,继而向金融组织供给科技服务与输出,瓜熟蒂落。

  吴海生曾描绘,360金融是把大数据、人工智能当作一个横轴,每个场景或产品作为一个纵轴,现在大数据、人工智能和消费金融接壤做成现在的姿态,未来还有许多范畴能够去做。

  但这一切仍需查验。一位前360金融作业人员亦表明,“与BATJ旗下的金融科技公司比较,360金融距离较大,既无清晰战略方向,也无强壮事务与技能支撑,它更或许挑选在某一细分范畴完成打破,比方安全反诈骗等。”

  趣识财经向企业求证,相似反诈骗方向的技能赋能与输出,有无详细的事例或许规划?但并未得到360金融的任何回应。

  一位挨近360金融的业内人士透漏,“360金融的技能赋能之路,或许刚刚起步,现在所谓的B端协作,仍旧仅仅资金层面上。”

  03 跋文:车牌、暴力催收硬伤不断

  抛开B端赋能不谈,事务单一、战略落后,是360金融无法比肩BATJ旗下渠道的重要因素,但这仍旧不是最底子的。

  360金融为人诟病最多的是金融车牌的缺失。据悉,现在360金融只取得了网络小贷与融资租借车牌,而付出、银行稳妥基金等相关金融车牌全无,这远远落后于BATJ旗下的金融科技公司。

  不少同行直言,“360金融,恰似浑身金银的裸泳儿,表面光鲜下,随时有失水之险。”

  另一中心问题或是暴力催收。在聚投诉渠道新一期投诉量月榜中,360借单高居第30位,远远高于体量更大的蚂蚁金服、京东数科等。而在534条投诉中,绝大多数为“未经赞同,歹意打扰用户的通讯录”。

  全国熙熙,但看携超量营收、巨额利润富丽来袭的360金融,怎么布B端之局,夯实己身?

(责任编辑:DF513)